“Nu toate persoanele care au averi lichide mari sunt interesate de serviciile de private banking. Sunt însă clienți ai băncilor care au depozite chiar și de 5 milioane de euro și aceștia sunt interesați de serviciile de private banking. Estimăm că numărul clienților potențiali ajunge la circa 4.000 de persoane”, afirmă Sorin Mititelu, director executiv dezvoltare produse și servicii retail în BCR.
Numărul clienților care au depozite la bănci de peste 100.000 de euro (plafonul maxim pentru un depozit care intră în schema de garantare) era de circa 14.000 de persoane la finalul lunii septembrie.
Mititelu spune însă că un client de private banking trebuie să aibă o avere lichidă de cel puțin 200.000 de euro.
Clienții de private banking beneficiază de asistență constantă din partea unui bancher personal dedicat și sunt deserviți prin intermediul unor locații destinate exclusiv acestui tip de clientelă. Băncile și-au intensificat activitatea pe acest segment în contextul crizei.
“Nu este o piață foarte mare, dar nu trebuie neglijată pentru că poate genera venituri importante. Sectorul de private banking a consemnat o evoluție rapidă în ultimii doi ani pentru că lucrurile s-au schimbat și băncile pun acum la dispoziția clienților toate categoriile de active”, spune Mititelu.
Oferta de investiții include, în funcție de profilul individual de toleranță la risc al fiecărui client, o gamă largă de la depozite, titluri de stat și asigurări până la fonduri de investiții, depozite structurate, acțiuni, produse structurate sau derivate. De asemenea, sunt disponibile plasamente în metale prețioase a căror valoare a crescut în timpul crizei.
“Diversificarea plasamentelor este cea mai sigură strategie. Acum mulți clienți urmăresc instrumentele cu venit fix fără să cântărească riscurile. Pentru că cererea de obligațiuni este foarte mare randamente au devenit la rândul lor mai mici”, comentează Raluca Alexandru, director în cadrul diviziei de private banking din Elveția a grupului britanic HSBC.
Bancherii încearcă acum să atragă în țară o parte din clienții care și-au investit banii în străinătate, inclusiv prin diviziile de private banking ale unor grupuri străine. Valoarea acestor investiții este estimată la 3 mld. euro.
Mulți clienți bogați și-au mutat banii în străinătate pe fondul panicii de la sfârșitul lui 2008, urmărind în primul rând siguranța. Acum bancherii speră să îi aducă înapoi cu promisiunea unor câștiguri mai mari.
“Clienții care au bani în străinătate pot găsi aici randamente atrăgătoare la un nivel de risc acceptabil”, susține Mititelu.
Mai multe bănci și-au restructurat în criză serviciile de private banking și au creat o categorie specială de clienți, care au câteva zeci de mii de euro în conturi, care beneficiază la rândul lor de un bancher personal, birouri speciale în cadrul sucursalelor și de servicii preferențiale.