Austriecii de la Volksbank, a opta bancă locală după active, încearcă să tripleze numărul de clienți în următorii trei până la cinci ani, față de 155.000 câți are în prezent, și să crească ponderea veniturilor din serviciile vândute, astfel încât să își reechilibreze afacerile.

Banca a înregistrat pierderi de 36 mil. euro anul trecut din cauza provizioanelor mari, în condițiile în care concentrarea aproape exclusivă pe vânzarea de credite garantate cu ipotecă din anii de boom a lăsat-o vulnerabilă la prăbușirea pieței imobiliare. În ultimii doi ani vânzarea de credite a fost practic înghețată.

“Când am preluat conducerea Volksbank știam că am o sarcină dificilă, că motoarele băncii trebuie repornite. Vrem să ne apropiem de clienți și să devenim o bancă transparentă”, a declarat Johann Lurf, președintele Volksbank.

Lurf, 53 de ani, a fost numit președinte al Volksbank în primăvara anului trecut, venind de pe pozița de director general al subsidiarei din Cehia a grupului austriac. El l-a înlocuit pe Gerald Schreiner, care a condus timp de patru ani Volksbank România și sub mandatul căruia banca urcase de la jumătatea clasamentului până pe locul trei în sistemul bancar datorită creșterii agresive pe credite ipotecare.

De altfel, o mare parte din echipa de conducere a băncii a fost înlocuită anul trecut, odată cu Lurf fiind adus în funcția de vicepreședinte responsabil cu riscul și Udo Birkner, care l-a înlocuit pe Herwig Burgstaller. În toamnă austriecii l-au recrutat pe postul de vicepreședinte responsabil de retail pe Lucian Cojocaru, 42 de ani, fostul director comercial al BRD.

“Volksbank s-a prezentat ca o bancă ieftină, dar au fost și anumite excese. Prețul creditelor imobiliare era foarte jos în timp ce produsele conexe erau poziționate ca preț în partea de sus a pieței. Vrem să corectăm anomaliile și să ne poziționăm pe un alt coridor de preț”, a spus Cojocaru. Clienții țintă ai băncii sunt în acest moment familiile cu venituri medii (500-1.000 euro/lună), funcționarii, întreprinzătorii și IMM-urile.

Banca are în plan o cotă de piață la 3-4% pe toate segmentele de produse în următorii trei-cinci ani și o triplare a numărului de clienți în același interval. La sfârșitul anului trecut, banca deținea 5,8% din activele sistemului bancar, cota de piață pe alte produse decât creditele ipotecare fiind însă nesemnificativă. Numărul clienților ajungea la 155.000 în decembrie, dintre care 75.000 aveau credite în derulare.


Speră la profit după o pierdere de 36 milioane de euro în 2010

Expunerea pe credite ipotecare, dintre care o bună parte în franci elvețieni, a tras banca pe pierdere anul trecut, rezultatul brut înregistrând un minus de 36 mil. euro față de un câștig de 52 mil. euro în 2009. Pierderea de anul trecut s-a datorat dublării, la 153 mil. euro, a provizioanelor constituite pentru acoperirea pierderilor din credite neperformante. Rezultatul prezentat este calculat conform standardelor internaționale de raportare financiară (IFRS).

Conform standardelor locale de contabilitate (RAS), care prevăd un tratament mai dur al creditelor neperformante, banca înregistrase o pierdere brută de 259 mil. lei (61 mil. euro) în 2009, potrivit datelor raportate la Registrul Comerțului. Lurf precizează că Volksbank și-a bugetat o revenire pe profit anul acesta și estimează o reducere la jumătate a provizioanelor nou-constituite.


Nicio ofertă concretă de preluare a Volksbank International

Grupul Volksbank AG a anunțat anul trecut că intenționează să vândă divizia Volksbank International, care coordonează toate subsidiarele din regiune, inclusiv filiala din România.

Lurf spune că deocamdată austriecii nu au primit nicio ofertă concretă de cumpărare a Volksbank International și că nu se discută împăr­ți­rea băncii pe bucăți pentru a fi vândută mai ușor. Volksbank avea în decembrie active de 4,8 mld. euro, în scădere cu aproape 8% față de 2009 în condițiile în care a rambursat linii de refinanțare de 442 mil. euro și respectiv 150 mil. fraci elvețieni.

Portofoliul de credite a rămas la circa 3,2 mld. euro în condițiile în care activitatea de creditare a fost practic înghețată anul trecut, în timp ce soldul depozitelor a scăzut de la 690 mil. euro în 2009 la 580 mil. euro în decembrie anul trecut. Oficialii băncii spun că vor relua vânzarea de credite luna aceasta, dar că vizează o creștere sub media pieței în condițiile în care țintesc creșterea cotei de piață pe alte tipuri de produse.


Ce spun șefii Volksbank:

  • au renegociat condițiile de creditare cu 25% dintre cei 75.000 de clienți cu credite în derulare, pe fondul nemulțumirilor legate de anumite clauze contractuale;

  • doar 3% dintre clienți mai sunt în prezent în litigiu cu banca sau încearcă să renegocieze clauzele contractuale;

  • activele au scăzut cu 8%, la 4,8 mld. euro pentru că au fost rambursate două linii de finanțare;

  • au închis patru sucursale în 2010, astfel că banca mai avea 181 de unități în decembrie; în prezent se pregătesc să închidă 16 unități aflate în hypermarketurile Real;

  • caută clienți cu venituri de 500-1.000 de euro lunar.

Subiecte #banci#clienti#ras#Volksbank