Pe piața locală funcționează peste 40 de companii de asigurări.
Companiile care fac parte din clasamentul celor mai mari pierderi
din industria asigurărilor la sfârșitul anului trecut sunt Ardaf
(90,5 mil. lei), BCR Asigurări (55,5 mil. lei), Fata Asigurări
(51,2 mil. lei), Groupama (37,9 mil. lei), OTP Garancia (32,1 mil.
lei), Certasig (30,6 mil. lei), Eureko (19 mil. lei), KD Life (15,2
mil. lei), Omniasig Viață (14,2 mil. lei) și Signal Isuna (13,7
mil. lei).
În ultimii cinci ani asigurătorii au înregistrat pierderi
semnificative, acționarii fiind nevoiți să vină de fiecare dată cu
bani de acasă. Și în 2009 industria asigurărilor a primit o sumă
mare de la acționari prin majorări de capital: 1,1 miliarde de lei
(peste 260 mil. euro), arată raportul CSA, valoarea capitalului
social total ajungând la 4 mld. lei. Față de 2008, însă,
rezultatele asigurătorilor arată mai bine, în condițiile în care
pierderea totală a pieței s-a redus cu 50%, până la 418,3 mil. lei
(99 mil. euro). În cazul celor zece asigurători cu cele mai mari
pierderi rezultatul negativ total a scăzut cu numai 16% anul
trecut.
“Pierderea netă a pieței de asigurări, calculată ca diferență între
profiturile cumulate raportate de societățile de asigurare și
respectiv pierderile agregate înregistrate de acestea, a fost în
2009 de aproape șase ori mai mică decât în anul anterior. Aceasta
deoarece atât numărul companiilor care au înregistrat profit, cât
și volumul agregat al profitului au fost în creștere, în timp ce
numărul societăților cu pierderi, dar mai ales volumul acestor
pierderi au scăzut semnificativ”, a declarat Angela Toncescu,
președintele CSA.
Pierderea netă a pieței a fost anul trecut de 103 mil. lei, față de
582 mil. lei în 2008. Profiturile totale s-au ridicat la 315 mil.
lei, cu 18% peste nivelul din anul anterior. Cele mai profitabile
societăți de asigurare sunt cele care vând polițe de viață: ING a
înregistrat anul trecut un câștig net de 77,3 mil. lei, iar Alico
(fosta AIG Life) – de 69,1 mil. lei.
Dăm mai puțin pentru asigurări
În 2009 a fost înregistrată pentru prima dată o scădere a
densității asigurărilor pe piața locală, adică a raportului dintre
primele brute subscrise totale și numărul de locuitori. Astfel,
după ani de creștere continuă, în 2009 valoarea acestui indicator a
coborât la 413,3 lei/locuitor, față de 415,6 lei în 2008.
“Deși în scădere nesemnificativă față de anul precedent (cu 2,35
lei/locuitor), densitatea totală a asigurărilor în 2009 este de
două ori mai mare decât în 2005”, se precizează în raportul
CSA.
Primele brute subscrise anul trecut de asigurătorii de pe piața
locală au fost de 8,87 mld. lei, în scădere cu 0,7% comparativ cu
2008, acesta fiind primul an de declin al industriei asigurărilor,
după o perioadă lungă de creșteri de două cifre.
Odată cu aderarea României la Uniunea Europeană, asigurătorii din
spațiul comunitar au putut accesa mai ușor piața locală. În
prezent, pe piața românească funcționează nouă sucursale ale unor
asigurători europeni, care au subscris prime totale de 50 mil. lei
în 2009. Printre aceste societăți se numără Porsche Insurance (12
mil. lei), Coface (9,8 mil. lei), Euler Hermes (8,5 mil. lei), CIG
Pannonia (0,9 mil. lei) și Cardif Assurance Vie (7,7 mil. lei).
Au plătit 100 mil. euro pentru rezilieri de asigurări de
viață
Creșterea șomajului și scăderea veniturilor populației le-au adus
asigurătorilor un val de cereri de reziliere a polițelor de
asigurare de viață din partea clienților care aveau nevoie de
lichidități sau erau nemulțumiți de randamentele polițelor de tip
unit-linked (legate de fonduri de investiții).
Asigurătorii au plătit anul trecut 424,5 mil. lei (circa 100 mil.
euro) pentru răscumpărări totale și parțiale de asigurări de viață,
în creștere cu 54% față de anul anterior.
În același timp, indemnizațiile plătite de asigurători pentru
polițele de asigurare de viață (pentru cele unde s-a produs riscul
asigurat sau care au ajuns la scadență) au fost de 248 mil. lei (59
mil. euro), în creștere cu 13%. În cazul asigurărilor generale
despăgubirile plătite au urcat mai rapid, cu 25%, ajungând la 5,43
mld. lei (1,29 mld. euro).
Controale la zece asigurători
CSA a realizat anul trecut controale la zece asigurători pentru
verificarea respectării legislației, în urma cărora unele companii
s-au ales cu amenzi, iar altele cu avertisment scris.
“În cursul anului 2009, Direcția Generală Supraveghere și Control
a finalizat 14 acțiuni de control la societățile de
asigurare-reasigurare, din care 3 acțiuni de control periodic și 11
acțiuni de control inopinat”, se precizează în raportul CSA.
Asigurătorii la care au fost derulate controale sunt Uniqa,
Omniasig Viață (finalizat cu amendă pentru conducerea executivă),
Carpatica Asig, EFG Eurolife Asigurări de Viață (avertisment scris
pentru conducerea executivă), ING Viață, BCR Viață (avertisment
scris pentru conducerea executivă), RAI Asigurări și
Generali.
De asemenea, au fost realizate controale la două sucursale ale unor
asigurători europeni: Commercial Value Insurance și Proton
Insurance, ambele din Grecia.
“Acestea activau pe piața locală fără notificarea prealabilă a
Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor din partea autorității din
Grecia, încălcând astfel prevederile reglementărilor europene în
vigoare”, se arată în raport.